Cómo evitar fraudes y engaños financieros
Se consideran recursos ilegales, cuando:
- Se captan recursos de mas de 20 personas o asume 50 obligaciones.
- Se celebran mas de 20 contratos de mandato en un periodo de 3 meses.
- Se hace ofertas de negocios a personas innominadas.
- Que las operaciones sobrepasen el 50% del patrimonio liquido captador.
Se habla de captación ilegal cuando son:
- Pirámides, tarjetas prepago, venta de servicios y semejantes a cambio de bienes o rendimientos sin explicación financiera razonable.
¿Quiénes pueden prestar dinero?
- Las entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia.
- Cooperativas
- Una persona natural también puede hacerlo, por lo que se debe conocer al prestamista, para asegurarse que no le cobren intereses fuera de los limites legales.
Tipos más comunes de fraudes financieros, como:
- Phishing: Mensajes fraudulentos que intentan obtener información personal o financiera.
- Estafas de inversión: Promesas de rendimientos altos sin riesgos o con plazos demasiado atractivos.
- Robo de identidad: Cómo los estafadores pueden obtener tus datos personales para hacer compras o pedir créditos a tu nombre.
- Cadenas de favores o “esquemas Ponzi”: Promesas de ganancias rápidas que dependen de reclutar más personas para seguir invirtiendo.
Cómo identificar señales de alerta:
- Ofertas demasiado buenas para ser verdad.
- Presión para tomar decisiones financieras rápidas.
- Solicitudes de información personal o bancaria de manera no segura.
- Inversiones sin garantías claras y comprensibles.
La importancia de la educación financiera
- Conocer cómo funcionan los productos y servicios financieros le permite tomar decisiones más informadas y seguras. Conceptos clave a entender:
- Tasas de interés: Comprender cómo funcionan las tasas de interés en productos como préstamos, tarjetas de crédito y cuentas de ahorro.
- Presupuestar: Crear un presupuesto personal o familiar le ayudará a controlar sus finanzas y evitar endeudamientos innecesarios.
- Inversiones responsables: Infórmese sobre los diferentes tipos de inversión y sus riesgos. Recuerde que toda inversión implica cierto nivel de riesgo y es importante evaluar cuidadosamente antes de comprometer su dinero.
- Recomendación: Realice cursos o lea material sobre finanzas personales, inversión responsable y gestión del dinero. Estar informado es su mejor defensa contra el fraude.